¿Es el momento de comprar vivienda?

La compra de una vivienda puede ser una de las decisiones más complejas de tomar por la emocionalidad que involucra, ya que para muchas personas el sueño de su vida es poder brindar a su familia un sitio propio donde echar raíces y crecer.

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Así mismo, la decisión involucra muchos factores a tener en cuenta para tener la seguridad de que es el momento adecuado:

  • Es recomendable empezar ahorrar con éste objetivo, de ésta forma no sólo se creará la disciplina financiera para posteriormente pagar la cuota de un crédito hipotecario, sino que también el monto de la financiación requerida será menor, la cuota será más cómoda, al igual que el pago por los seguros que éste tipo de créditos involucra. Idealmente deberíamos tener ahorrado como mínimo un 30% del valor de la vivienda que deseamos adquirir.

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  • Los expertos recomiendan limitarse a un pago de hipoteca mensual (incluyendo los seguros) que no supere el 30% del ingreso actual. Si en las condiciones de mercado inmobiliario actual no puedes encontrar una vivienda que te permita cumplir con éste presupuesto, es mejor alquilar hasta que las condiciones sean favorables y tu situación te permita hacerlo.
  • Si para comprar vivienda te ves obligado a tomar créditos de consumo o recurrir a las tarjetas de crédito para salir a flote con tus gastos cada mes, no sólo tendrás una vida estresante por el nivel de deuda, si no que ni tu familia ni tu tendrán la calidad de vida que buscaban y seguramente tampoco obtendrás un retorno de tu inversión, pues tu ingreso deberá destinarse a pagar cuotas con altos niveles de interés.

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  • Compra la vivienda que tu ingreso te permita costear con tu situación actual, todos queremos comprar la casa de nuestros sueños pero seguramente para la mayoría de nosotros esta es una meta futura. Empezar poco a poco también es una buena opción.

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  • Siempre es una buena alternativa tener entre las posibles opciones inmuebles usados a remodelar, normalmente tienes la opción de negociar el precio y obtener un buen descuento, puedes renovarlo de acuerdo a tus necesidades y gustos y generalmente incluso con lo invertido en su remodelación, su precio es inferior que el de los inmuebles nuevos.

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  • Adicional al valor de la vivienda, siempre debes tener en cuenta los gastos inherentes que deberás asumir como amueblamiento, pago de impuestos, pagos comunes del condominio, valor de los servicios públicos en la zona, etc. y debes asegurarte que puedes pagarlos.
  • Si para adquirir una vivienda en las condiciones de mercado inmobiliario actual debes sacrificar tu calidad de vida, piénsalo dos veces, nadie quiere pasar horas en el tráfico sin tener tiempo personal y para compartir con su familia, esto te puede llevar a que antes de lo planeado quieras mudarte nuevamente.

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  • No te apresures a tomar una hipoteca sin informarte sobre la regulación en tu país, asegúrate que conoces todos los detalles y condiciones del crédito para no tener sorpresas más adelante.
  • Si debes postergar la decisión de comprar vivienda, aprovecha las ventajas de vivir en alquiler, en muchos países el mercado está regulado y los arriendos generalmente no superan la inflación; tu contrato es a corto plazo vs el compromiso de una hipoteca a 15, 20 o 30 años; podrás alquilar en una zona que te guste y sea conveniente para movilizarte fácilmente; los mantenimientos e impuestos generalmente estarán a cargo del propietario y en el caso de los empresarios los recursos que utilizarían para la compra de una vivienda los pueden aprovechar como capital para su negocio obteniendo un mejor retorno de su inversión.

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Adquirir vivienda es una gran inversión de dinero, en muchas ocasiones es el principal activo que tendrá una persona a lo largo de su vida, por lo cual bien vale la pena destinar el tiempo que sea necesario para tomar una buena decisión.

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¿Ser aval de un préstamo?

Muchos de nosotros hemos recibido ésta solicitud.   ¿Qué debemos tener en cuenta para evitar una mala experiencia?

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Sé que muchos estarán pensando que rotundamente contestarían que no, pero en ocasiones la deliberación no es entre blanco o negro, te doy unos tips que te pueden ayudar a tomar una mejor decisión:

  • Sin involucrar las emociones, avala sólo a personas íntegras a las cuales conozcas y en las cuales confíes plenamente porque estás seguro que sólo en el caso de una grave calamidad incumplirían sus compromisos.
  • Si la persona que te hace la solicitud es desordenada con sus finanzas, tiene un estilo de vida por encima de sus posibilidades, alto nivel de endeudamiento o por tu situación económica el asumir el pago de un préstamo de tales características te puede dejar en crisis o incluso en quiebra, no temas decir NO cuando debas hacerlo.
  • Si vas a ser aval, debes ser totalmente consciente de que estás asumiendo un compromiso voluntario y solidario de cancelar la deuda en el caso de que el deudor no pueda hacerlo, por lo anterior, sólo si efectivamente tienes la capacidad económica y estás dispuesto a pagar el préstamo puedes asumir ésta responsabilidad.
  • Como aval debes tener claridad absoluta de las condiciones y características del préstamo, tomate el tiempo de leer y entender lo que estás firmando, como dice un popular refrán anglosajón “El diablo esta en los detalles”.
  • Mucho cuidado con los préstamos rotativos o tarjetas de crédito, en ellos no estás avalando una sola obligación, si no todas aquellas que el deudor tome durante la vigencia del producto. Muchas entidades crediticias realizan aumentos del cupo incluso sin que éstos se hayan solicitado y sin previo aviso, por lo cual se puede presentar un sobreendeudamiento no previsto.
  • Si requieres solicitar crédito, debes tener en cuenta que ser avalista afecta tu capacidad de endeudamiento, ya que así tu sólo debas asumir el pago de ésta obligación en el caso en que el deudor principal no lo haga, el riesgo de incumplimiento por parte de éste existe y las entidades crediticias dentro de su análisis lo toman como una deuda propia.
  • Si ostentas un record crediticio intachable, debes tener seguridad que puedes cumplir con el pago del préstamo que estás asumiendo como aval ya que de lo contrario, en caso de incumplimiento del deudor, afectará negativamente tu historial.

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¿Cuál ha sido tu experiencia como Aval? ¿Tienes otros tips que compartirnos para tomar éste tipo de decisiones?

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